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爭(zhēng)做信托業(yè)反洗錢工作的排頭兵

中航信托股份有限公司 姚江濤

信托業(yè)是“受人之托、代人理財(cái)”的專門行業(yè)，也是目前唯一跨越貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)和實(shí)業(yè)投資市場(chǎng)的金融行業(yè)。在信托行業(yè)快速發(fā)展的背景下，作為反洗錢法定義務(wù)主體之一，中航信托股份有限公司高度重視并積極履行反洗錢法律義務(wù)，按照法律法規(guī)要求，結(jié)合自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)，正在走出一條具有信托機(jī)構(gòu)反洗錢工作特點(diǎn)的特色之路。

一、  完善洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理和制度體系

中航信托成立以來(lái)，建立了反洗錢內(nèi)控制度和反洗錢組織架構(gòu)，制定了《中航信托股份有限公司反洗錢工作管理辦法》，作為指導(dǎo)公司反洗錢工作的基本制度。為適應(yīng)不斷變化的反洗錢國(guó)際國(guó)內(nèi)形勢(shì)，2016年公司進(jìn)一步完善洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理體系，制定了《中航信托股份有限公司創(chuàng)新型產(chǎn)品及渠道洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作指引》等3個(gè)反洗錢制度，修訂了《中航信托股份有限公司反洗錢工作管理辦法》等9個(gè)反洗錢內(nèi)控制度。公司反洗錢組織架構(gòu)以反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組為核心，風(fēng)險(xiǎn)管理部為牽頭，覆蓋公司所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域和各職能部門，初步建立了一個(gè)權(quán)責(zé)分明、平衡制約、制度健全、運(yùn)行有序的洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

二、  逐步提升反洗錢監(jiān)控能力

2015年中航信托率先在信托公司中建立了反洗錢系統(tǒng)。公司大額交易報(bào)告、可疑交易報(bào)告實(shí)行電子化管理，報(bào)告數(shù)據(jù)及信息來(lái)源采取反洗錢監(jiān)測(cè)系統(tǒng)自動(dòng)識(shí)別與人工識(shí)別相結(jié)合的方法。依托反洗錢系統(tǒng)強(qiáng)大的大數(shù)據(jù)處理能力，與人工分析相結(jié)合，強(qiáng)化了大額交易、可疑交易數(shù)據(jù)的收集質(zhì)量，提高了人工識(shí)別的針對(duì)性和準(zhǔn)確度。

三、  積極落實(shí)新產(chǎn)品、新渠道洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

公司對(duì)創(chuàng)新型產(chǎn)品及渠道按照洗錢風(fēng)險(xiǎn)程度評(píng)分并劃分為不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。適用對(duì)象為信托資金運(yùn)用方式為貸款、交易性金融投資、長(zhǎng)期股權(quán)投資、可供出售及持有至到期投資、買入返售以外的信托產(chǎn)品或依據(jù)公司取得的創(chuàng)新業(yè)務(wù)資格發(fā)行的信托產(chǎn)品等。

該措施將有效加強(qiáng)創(chuàng)新型產(chǎn)品及渠道的洗錢風(fēng)險(xiǎn)管控，防范新產(chǎn)品、新渠道的洗錢風(fēng)險(xiǎn)，中航信托業(yè)成為了信托行業(yè)中為數(shù)不多落實(shí)了在創(chuàng)新型金融產(chǎn)品及渠道中開展洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的公司之一。

四、  認(rèn)真開展客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類工作

在客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估方面，信托公司一直落后于商業(yè)銀行，中航信托為有效彌補(bǔ)短板，新修訂了《中航信托股份有限公司洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶分類管理細(xì)則》，委托系統(tǒng)開發(fā)公司在反洗錢系統(tǒng)中按新修訂的風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)進(jìn)行重新開發(fā)模型，力求風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定更加科學(xué)化，使公司的客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估實(shí)現(xiàn)了“從線下到線上、從主觀到客觀”的飛躍。

五、  嚴(yán)格開展反洗錢內(nèi)部審計(jì)和考核問(wèn)責(zé)

中航信托現(xiàn)已建立反洗錢專項(xiàng)審計(jì)工作機(jī)制，并認(rèn)真貫徹落實(shí)，每年至少對(duì)反洗錢工作開展情況進(jìn)行一次專項(xiàng)審計(jì)，同時(shí)對(duì)審計(jì)工作開展的情況進(jìn)行總結(jié)，按規(guī)定程序向董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)報(bào)告。通過(guò)反洗錢內(nèi)部審計(jì)工作的開展，將有效監(jiān)測(cè)和評(píng)級(jí)公司在反洗錢工作所涉及的制度建設(shè)與執(zhí)行等方面的執(zhí)行情況。

中航信托一直注重反洗錢考核工作。反洗錢工作考核以公司考核及外部檢查結(jié)果為考核依據(jù)，考核結(jié)果納入對(duì)各職能部門、各職能部門負(fù)責(zé)人及各反洗錢聯(lián)絡(luò)員考核及評(píng)級(jí)當(dāng)中。對(duì)于發(fā)生因違反反洗錢法律法規(guī)或者未能有效履職反洗錢職責(zé)而受到人民銀行通報(bào)處罰的情況，依據(jù)干部履職問(wèn)責(zé)有關(guān)規(guī)定，對(duì)相關(guān)任職干部進(jìn)行履職問(wèn)責(zé)。

六、大力開展反洗錢法規(guī)的宣傳培訓(xùn)

為普及反洗錢知識(shí)，增強(qiáng)公民反洗錢意識(shí)，營(yíng)造反洗錢社會(huì)環(huán)境，發(fā)揮公眾力量，預(yù)防和遏制網(wǎng)絡(luò)洗錢犯罪活動(dòng)。公司在中國(guó)人民銀行南昌中心支行的指導(dǎo)下，于2016年11月1日至2016年11月30日開展了反洗錢主題宣傳月活動(dòng)。公司結(jié)合自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)，充分利用各類宣傳工具和載體，采用懸掛宣傳橫幅或電子大屏、發(fā)放宣傳材料、播放專題宣傳片、發(fā)送反洗錢短信、官方網(wǎng)站宣傳、官方微信宣傳、組織反洗錢知識(shí)考試、開展反洗錢工作培訓(xùn)等形式開展宣傳；累計(jì)發(fā)放宣傳折頁(yè)4000余份，宣傳手冊(cè)1500余冊(cè)，發(fā)送反洗錢短信3000余條。

萬(wàn)里橫戈探虎穴，三杯拔劍舞龍泉，應(yīng)對(duì)日趨復(fù)雜嚴(yán)峻的反洗錢形勢(shì)，中航信托將在反洗錢工作主管部門的領(lǐng)導(dǎo)下，與各金融機(jī)構(gòu)一起迎難而上，攜手共譜反洗錢工作新篇章。